Berufsunfähigkeits-Versicherung Vergleich online

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung stark individuellen Charakters, daher ist sie ein besonders beratungsintensives Produkt. Der Versicherte erhält im Schadensfall eine vertraglich vereinbarte Rente, die bis zu einer fix vereinbarten Altersgrenze ausbezahlt wird, wenn er den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann. Damit ist diese Versicherung für all jene interessant, die in keinem herkömmlichen Angestelltenverhältnis tätig sind und daher im Fall von andauernder Arbeitsunfähigkeit vollständigen Verdienstentfall in Kauf nehmen müssen. Denn im Ernstfall gibt es für Selbstständige noch immer keine gesetzliche Vorsoge im Fall von Berufsunfähigkeit. Doch auch für junge berufstätige Angestellte unter 40 Jahren ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessant. Im Fall von unerwarteter Krankheit, die zu Berufsunfähigkeit führt, reicht die gesetzliche Pension wegen zu kurzer Versicherungsdauer meist nicht für den Lebensunterhalt aus. 

Allgemein gilt, kürzere Laufzeiten sind günstiger, reichen aber möglicherweise nicht aus. Denn die Risikoversicherung greift nur dann, wenn der Schadensfall innerhalb der vereinbarten Laufzeit eintritt.

Wer eine Lebens- oder Pensionsversicherung hat, kann seinen Anbieter nach einem Zusatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung fragen - dieser ist im Deckungsumfang aber meist geringer als eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ablebensversicherung Vergleich

Garantie: Der Rechner ist kostenlos & anonym! Alle anzugebenden Daten werden nur für die jeweilige Berechnung benötigt. 

Sie die Möglichkeit direkt Online einen Antrag zu stellen.

Konkreter Vergleich - kostenlos & unverbindlich!

Die Risikolebensversicherung ist sehr wichtig für alle, die im Todesfall Hinterbliebene (Mann, Frau, Kinder, Eltern, PartnerIn) zu versorgen haben. Über die Risikolebensversicherung erfolgt im Todesfall der versicherten Person eine Kapitalzahlung. Auch kann sie der Absicherung von Krediten (z. B. bei Hausfinanzierungen) dienen, dann in Form einer Restschuldversicherung. Ehepaare können eine Risikolebensversicherung auf zwei Leben abschließen, bei der die Versicherungssumme nur einmal (bei Tod des Erstversterbenden) fällig wird. Diese Art der Risikolebensversicherung ist billiger als zwei selbständige Verträge.

Leistung der Ablebensversicherung

Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vertraglich vereinbarte Versicherungssumme. Bei den Überlegungen zur Höhe der Versicherungssumme ist zu bedenken, dass für "jüngere" Hinterbliebene ein Kapitalbetrag von etwa 100.000 EUR erforderlich ist, um daraus auf Dauer und für lange Zeit eine monatliche "Rente" mit gleichbleibender Kaufkraft von 500 EUR zu erzielen. Für "ältere" Hinterbliebene reichen geringere Summen. Zu berücksichtigen sind bei einer derartigen Rechnung vor allem die Renten, die aus der Sozialversicherung oder anderen Versorgungen gezahlt werden.

Auch bei der Festlegung der Laufzeit einer Risikolebensversicherung ist die jeweilige zukünftige potentielle Versorgungssituation von elementarer Bedeutung. Dazu zählt vor allem das Alter der Kinder. Oft hat sich die Versorgungslage des Ernährers in einem Alter von rund 50 Lebensjahren grundlegend verändert, da die Kinder das Haus verlassen und sich selbst versorgen können.

Bitte beachten Sie unbedingt die Bedingungen und die Informationen des jeweiligen Versicherungsunternehmens bevor Sie eine Ablebensversicherung abschließen!

In Österreich gibt es eine staatliche Pensionsvorsorge. Wozu also eine private Zusatzversicherung abschließen? Aufgrund der derzeitigen demographischen Entwicklungen stehen wir zukünftig vor dem Problem, dass in es in Relation zu den Pensionsbeziehern zu wenige Erwerbstätige und somit Beitragszahler geben wird. Das heißt, die Pensionszahlungen werden aller Wahrscheinlichkeit nach immer niedriger ausfallen und nicht mehr für alle Kosten der Lebensführung ausreichen.

Um im Alter ein sorgenfreies Leben genießen zu können ist es deshalb sinnvoll, eine zusätzliche private Vorsorgeversicherung abzuschließen.

Der Versicherungsschutz in der Rentenversicherung besteht aus der vereinbarten Rentenleistung. Dabei wird der während der Laufzeit angesparte Betrag nach Ablauf der Laufzeit je nach Vereinbarung in Form von laufenden Rentenzahlungen oder als Ablösekapital in einer einmaligen Kapitalzahlung ausbezahlt.

Achten Sie im Einzelfall bitte immer auf die genauen Bestimmungen der Versicherungsgesellschaft. Mit dem Versicherungsvergleich-Rechner können Sie gratis und unverbindlich die verschiedenen Produkte berechnen und vergleichen. Nutzen Sie auch das Anfrage-Formular, um ein unverbindliches Angebot anzufordern.

Klassische und Fondsgebundene Lebensversicherung

Ob als Altersvorsorge, Tilgungsträger oder zur Absicherung der Familienmitglieder ist man mit einem Produkt im Bereich der Lebensversicherung gut beraten. Das Angebot ist hier so vielfältig wie die individuellen Bedürfnisse der einzelnen Versicherungsnehmer, daher sollte vor Vertragsabschluss genau definiert werden, wozu die angestrebte Versicherung verwendet werden soll. Zu den meistgesuchten Angeboten zählen die klassische Er- und Ablebensversicherung, die Risikolebensversicherung oder Ablebensversicherung sowie die reine Erlebensversicherung.

Klassische Ab- und Erlebensversicherung

Die konservativste und sicherste Methode des Ansparens und Absicherns gewährt die Er- und Ablebensversicherung. Hier wird die Versicherungsleistung sowohl im Ablebensfall als auch bei Erleben erbracht. Die Versicherungsleistung, also die bei Vertragsabschluss vereinbarte Prämie, ist garantiert, zusätzlich werden Gewinnanteile zugesprochen. In jährlichen Intervallen erhält der Versicherungsnehmer eine tabellarische Übersicht über die aktuellen Prognosen zur Gewinnbeteiligung zugesandt. Wenn sich diese ändern, kann die Gewinnbeteiligung steigen oder fallen – je nachdem, wie sich der Finanzsektor und der Geldmarkt entwickeln. Daher sind diese Prognosen auch unverbindlich.

Gemäß der Vereinbarung wird die Versicherungsleistung nach Ablauf des Vertrags als einmaliger Kapitalbetrag oder in Form einer monatlichen Rente ausbezahlt.

Achtung: Bei einer solchen Kombinationsversicherung wird ein Teil der Prämie für die Ablebensversicherung verwendet und daher nicht angespart. Theoretisch ist eine reine Erlebensversicherung für die Pensionsvorsorge geeigneter. Hier erhält der Versicherte nach Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer die Versicherungsleistung als einmalige Auszahlung oder als Rente.

Risikolebensversicherung

Durch relativ wenig Einsatz erhält man bei der Risikolebensversicherung oder Ablebensversicherung einen sehr hohen Versicherungswert. Um Familie, Ehegatten oder Kinder abzusichern, empfiehlt sich daher ein solches Produkt. Es dient dazu, die Hinterbliebenen finanziell abzusichern. Tritt innerhalb der Versicherungsdauer der Tod des Versicherungsnehmers ein, wird die vereinbarte Prämie fällig. Eine Leistung im Erlebensfall gibt es hingegen nicht, daher kostet sie nur einen Bruchteil einer Er- und Ablebensversicherung. Ein weiterer Unterschied: Die Ablebensversicherung kann kurzfristig und ohne finanzielle Nachteile gekündigt oder verändert werden.

Zur Sicherstellung von Krediten wird eine solche Versicherung, auch Kreditrestschuldversicherung genannt, verwendet. Sie wird in ausreichender Höhe für die Besicherung eines Kredites verwendet, die Deckungshöhe gleicht sich jährlich der offenen Kreditschuld an, nimmt daher im Fortlauf der Zeit ab. Bei vorzeitiger Kredittilgung kann die Versicherung problemlos gekündigt werden. Dem Versicherungsnehmer wird dann ein eventuell vorhandener Rückkaufswert ausbezahlt.

Staatlich geförderte Vorsorge/Prämienpension

Als Anreiz zur verstärkten Eigenvorsorge wurde die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge geschaffen, die seit Anfang 2003 angeboten wird. Mit dieser staatlich geförderten Vorsorge, auch Zukunftsvorsorge genannt, fördert der Staat die private Pensionsvorsorge mit einer jährlichen Prämie von minimal 8,5% bis zu 13,5%. Für 2011 ist eine Prämienförderung von 8,5% veranschlagt. Konkret bedeutet das maximal 196,63 Euro vom Staat für eine jährliche Einzahlung von 2.313,30 Euro. Ein Überschlagsbeispiel an dieser Stelle: Bei einer entsprechenden Laufzeit von 30 Jahren und 2.000 Euro Einzahlung jährlich erhält man vom Staat immerhin 5.400 Euro bei durchschnittlich 9% Förderung.

Man hat die Wahl entweder mit einem Investmentfonds oder einer fondsgebundenen Lebensversicherung anzusparen. Der wesentliche Unterschied liegt hier darin, dass bei der Fondsvariante der optimale Vermögenszuwachs im Vordergrund steht, während bei der Versicherungslösung zusätzlich bestimmte Risiken (z.B. Ablebensschutz) abgesichert werden. Da der Versicherungsschutz im Rahmen der Zukunftsvorsorge Kosten verursacht, ist der Gesamtertrag niedriger als bei Varianten ohne Versicherungsschutz.

Die Eckpunkte der staatlich geförderten Vorsoge sind:

• Nach Bauspar-Vorbild wird jährlich eine staatliche Prämie gewährt, die zwischen 8,5% und 13,5 % des Einzahlungsbetrages beträgt.
• Die Zukunftsvorsorge muss als fondsgebundene Lebensversicherung oder als Investmentfonds konzipiert sein, ein Mindestanteil von 40 % ist dabei in Aktien zu veranlagen.
• Kapitalgarantie! Anbieter von Zukunftsvorsorgeprodukten müssen eine Kapital- und Prämiengarantie geben – unabhängig von der Marktentwicklung. Diese Garantie gilt auch über den Todesfall hinaus und sichert die Begünstigten ab.
• Die Veranlagungsdauer beträgt mindestens zehn Jahre, viele Anbieter sehen eine längere Mindestbindung vor. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich.
• Steuerfreiheit. Im Gegensatz zu privaten Ersparnissen, zum Beispiel aus Lebensversicherungen, fallen keine Kapitalertrags-, Einkommens-, Erbschafts- oder Versicherungssteuern an. Auch der Bezug der Rente ist einkommensteuerfrei.

Die englische Lebensversicherung oder britische Lebensversicherung wird von englischen Versicherungsgesellschaften angeboten - daher auch der Name. Im Grunde ist eine englischen Lebensversicherung eine Kapitallebensversicherung. Das heißt, einerseits sind die Angehörigen im Todesfall des Versicherungsnehmers abgesichert, andererseits kann fortlaufend ein Vermögen aufgebaut werden, das später als zusätzliche Rente verwendet werden kann.

Der wesentliche Unterschied zu heimischen Anbietern von Lebensversicherungen ist, dass für gewöhnlich deutlich höhere Renditen geboten werden. Das kommt daher, dass englische Versicherungsgesellschaften bis zu 100% ihres Kapitals auf dem Aktienmarkt investieren dürfen, was in Österreich grundsätzlich nicht erlaubt ist. Durch diese unterschiedliche Anlagestrategie können größere Gewinne erzielt und in Form von Renditen an die Kunden weiter gegeben werden. Allerdings geben englische Versicherungsgesellschaften aber meistens auch weniger garantierte Mindestverzinsung, das heißt, auch das Risiko ist etwas höher.